當(dāng)前，部分中小微企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)壓力，幫助他們減負(fù)紓困離不開(kāi)金融支持。融資需求面前，不少小微企業(yè)主仍有一些疑問(wèn)：缺乏抵押物怎么辦？銀行開(kāi)戶流程可否縮短？支持政策能否持續(xù)？……
對(duì)于這些制約小微企業(yè)融資的難題，我國(guó)金融部門(mén)已著手破解。來(lái)聽(tīng)聽(tīng)中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如何解答這些疑問(wèn)。
——抵押不再難，“帶毛的”也算
“家財(cái)萬(wàn)貫，帶毛的不算。”這句話曾被一些金融機(jī)構(gòu)視為衡量擔(dān)保抵押物的“金科玉律”。不過(guò)，隨著2021年1月1日起，動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施，這個(gè)“老理兒”已經(jīng)過(guò)時(shí)。
“統(tǒng)一登記解決了原先動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)確權(quán)難、登記和查詢效率低等問(wèn)題，提升了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的信心，提高了中小微企業(yè)融資可獲得性。”中國(guó)人民銀行征信中心主任張子紅在人民銀行日前召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上介紹，統(tǒng)一登記實(shí)現(xiàn)了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記查詢的“一站式服務(wù)”，當(dāng)事人自主在線辦理登記，無(wú)需登記機(jī)構(gòu)審核，便捷高效；同時(shí)，統(tǒng)一清晰、可預(yù)測(cè)的優(yōu)先權(quán)規(guī)則，有效增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的放貸信心。
在此背景下，金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，用于擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利種類不斷增加。多地新增豬、牛、羊、雞、鴨等生物活體作為擔(dān)保物，農(nóng)作物預(yù)期收益權(quán)、畜禽養(yǎng)殖圈舍經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)戶民宿經(jīng)營(yíng)權(quán)、碳排放配額等也成了動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物。
登記數(shù)據(jù)顯示，2021年1月至11月，擔(dān)保人為中小微企業(yè)的登記480萬(wàn)筆，占登記總量的97%，較上年同期增長(zhǎng)70%；服務(wù)中小微企業(yè)276萬(wàn)家，較上年同期增長(zhǎng)57%。
圖為浙江省嘉興市秀洲區(qū)王店鎮(zhèn)東興奶牛場(chǎng)內(nèi)養(yǎng)殖的奶牛。新華社記者 徐昱 攝
——探索“新舉措”，破解開(kāi)戶難“老問(wèn)題”
小微企業(yè)開(kāi)戶難是“老問(wèn)題”，部分商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)動(dòng)力不足，個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員存在“去風(fēng)險(xiǎn)化”傾向，均容易造成開(kāi)戶難問(wèn)題。
在人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)嚴(yán)芳看來(lái)，最近這個(gè)“老問(wèn)題”疊加了“新因素”。2020年1月至2021年11月，僅用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的單位銀行賬戶就達(dá)到了5.85萬(wàn)戶。從涉案賬戶特征來(lái)看，主要集中在無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、無(wú)辦公物料、無(wú)辦公人員等互聯(lián)網(wǎng)新業(yè)態(tài)的初創(chuàng)小微企業(yè)。因此，不少商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)這些小微企業(yè)的開(kāi)戶審核，開(kāi)戶難問(wèn)題凸顯。
為了解決這個(gè)問(wèn)題，人民銀行提出了18條措施，創(chuàng)新推出簡(jiǎn)易開(kāi)戶和賬戶分類分級(jí)管理，指導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)簡(jiǎn)化開(kāi)戶的輔助材料要求，合理控制賬戶的功能，做到賬戶既便利開(kāi)立也要確保安全。截至2021年11月末，全國(guó)已有11.4萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提供了簡(jiǎn)易開(kāi)戶。
同時(shí)，人民銀行要求商業(yè)銀行公示開(kāi)戶資料、開(kāi)戶時(shí)限和開(kāi)戶費(fèi)用等，劃出銀行服務(wù)底線。“比如說(shuō)，小微企業(yè)如果尚無(wú)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、沒(méi)有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，就不能強(qiáng)制要求其提供相關(guān)證明材料。”嚴(yán)芳介紹，商業(yè)銀行也在積極加強(qiáng)與公安部門(mén)的合作，對(duì)一些異常開(kāi)戶進(jìn)行復(fù)核。
在各方的共同努力下，目前小微企業(yè)的開(kāi)戶流程優(yōu)化，數(shù)量顯著增加，時(shí)間大幅度縮減。2021年前11個(gè)月，企業(yè)（含個(gè)體工商戶）開(kāi)戶共1275萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22.3%。新設(shè)企業(yè)開(kāi)戶率為79.3%，同比上升了6.2個(gè)百分點(diǎn)，開(kāi)戶時(shí)間縮減為1至3天，同比平均壓縮60%。
圖為在貴州銀行一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)窗口，一名企業(yè)負(fù)責(zé)人在辦理企業(yè)開(kāi)戶業(yè)務(wù)。新華社記者 李黔渝 攝
——直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換，貨幣政策持續(xù)發(fā)力
面對(duì)歷史罕見(jiàn)的疫情沖擊，人民銀行創(chuàng)造性地提出了兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一是對(duì)暫時(shí)遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息；二是加大普惠小微企業(yè)信用貸款力度。
人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰介紹，截至2021年11月末，人民銀行通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具，提供了189億元激勵(lì)資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行對(duì)2萬(wàn)億元普惠小微企業(yè)貸款延期；通過(guò)普惠小微信用貸款支持計(jì)劃提供3175億元低成本資金，直接帶動(dòng)地方法人銀行發(fā)放普惠小微信用貸款8794億元，取得了明顯效果。
不過(guò)，也有企業(yè)主提出擔(dān)心：直達(dá)工具此前已延期實(shí)施兩次，未來(lái)能否提供持續(xù)支持？
近期，關(guān)于這兩項(xiàng)直達(dá)工具的安排明確了！2022年這兩項(xiàng)直達(dá)工具將進(jìn)行轉(zhuǎn)換：一項(xiàng)轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，另一項(xiàng)納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理。
人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾表示，下一步，人民銀行將加強(qiáng)部門(mén)間協(xié)調(diào)合作，繼續(xù)落實(shí)好各項(xiàng)紓困幫扶政策，加快健全“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，持續(xù)優(yōu)化中小微企業(yè)融資環(huán)境，支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展。（記者吳雨）
